Sparen Sie Geld mit einer Umschuldung

Sie möchten bei Ihrem Kredit von attraktiven Konditionen profitieren, Geld sparen und flexibel auf Ihre individuelle Lebenssituation reagieren können? Dann ist eine Umschuldung möglicherweise die richtige Wahl für Sie. Denn eine Umschuldung mithilfe eines günstigen Kredits, wie er über onlinekredit.de verfügbar ist, bietet Ihnen viele Vorteile.

Bei einer Umschuldung handelt es sich um die vorzeitige vollständige Rückzahlung eines Kredits verbunden mit der anschließenden Aufnahme eines neuen Darlehens über dieselbe Summe. Kreditkunden nutzen diese Möglichkeit aus verschiedenen Gründen:

  • Mit einer Umschuldung sparen Sie Geld, wenn das neue Darlehen einen günstigeren Zinssatz aufweist.
  • Durch eine Umschuldung lassen sich Laufzeit und Tilgungen so gestalten, dass sie perfekt zu geänderten Lebensbedingungen passen.

Profitieren Sie von gesunkenen Zinsen

In einer Niedrigzinsphase lohnt sich eine Umschuldung besonders. Durch die Ablösung eines Kredits mit hohen Zinsen durch ein Darlehen mit günstigerem Zinssatz lassen sich erhebliche Beträge sparen. In Deutschland ist die Vergabe von Krediten an private Kunden mit über die gesamte Laufzeit feststehenden Zinssätzen üblich. So vereinbaren Kreditgeber und -nehmer bei Ratenkrediten, zweckgebundenen Autokrediten und Immobiliendarlehen üblicherweise Festzinssätze. Haben Sie einen derartigen Kredit abgeschlossen und zahlen ihn noch für einige Jahre Restlaufzeit ab, lohnt sich für Sie die Prüfung einer Umschuldung, wenn es seit der Kreditaufnahme zu einem Rückgang des allgemeinen Zinsniveaus gekommen ist.

Tipp: Behalten Sie den Marktzinssatz stets im Auge, um schnell auf eine Senkung des Zinsniveaus reagieren zu können.

Optimieren Sie Ihre Finanzierung bei einer Änderung Ihrer Verhältnisse

Oft entwickelt sich das Leben anders als geplant. Eine Scheidung, eine schwere Krankheit oder der Verlust des Arbeitsplatzes können dazu führen, dass Sie plötzlich grundlegend geänderten Lebensumständen gegenüber stehen. Der finanzielle Spielraum verkleinert sich durch derartige einschneidende Entwicklungen häufig erheblich. Doch zum Glück bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass Sie sich auch im Hinblick auf einen bestehenden Kredit Sorgen machen müssen. Eine Umschuldung bietet Ihnen in diesen Situationen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung flexibel an die geänderten Rahmenbedingungen anzupassen. Schließen Sie ein neues Darlehen ab, das eine längere Kreditlaufzeit aufweist als das mit der Umschuldung abgelöste. Daraus ergeben sich niedrigere Monatsraten, die sich mit einem verminderten Einkommen bewältigen lassen.

Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch sinnvoll, einen Kredit in einen neuen mit kürzerer Laufzeit und höheren Raten umzuschulden. Wenn Sie nach einem Jobwechsel oder einer Beförderung ein wesentlich höheres Einkommen erzielen, nutzen Sie diese Chance, um die Gesamtsumme der Zinsen erheblich zu reduzieren.

Tipp: Achten Sie bei der Kreditanfrage darauf, dass der neue Kreditgeber erkennt, dass Sie weiterhin nur ein einziges Darlehen bedienen werden. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass sich Ihre Bonitätseinstufung nicht ändert.

Sparen Sie mit einer Umschuldung viel Geld bei Ihrer Immobilienfinanzierung

Bei einer Baufinanzierung ergibt sich durch eine Umschuldung in ein neues, niedriger verzinstes Darlehen regelmäßig ein attraktiver Einsparungseffekt. Wenn Sie einen Kredit für den Erwerb eines Einfamilienhauses oder einer Eigentumswohnung aufnehmen, handelt es sich meist um eine hohe Darlehenssumme, die über eine lange Laufzeit zurückzuzahlen ist. Darlehenssummen von weit mehr als 100.000 Euro und Zinsbindungsfristen von zehn Jahren sind durchaus üblich. Daraus ergibt sich unmittelbar, dass eine Reduzierung des Zinssatzes eine deutliche Verringerung der Zinssumme zur Folge hat. Regelmäßig haben Besitzer eines Immobilienkredites die Gelegenheit zur Umschuldung, wenn die Zinsbindungsfrist nach zehn Jahren ausläuft. Statt ihren Kredit bei derselben Bank zu prolongieren, suchen sie sich ein neues Kreditinstitut, bei dem sie eine Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen bekommen. Anders als bei Verbraucherkrediten ist eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der Zinsbindungsfrist von grundpfandrechtlich gesicherten Darlehen nicht ohne Weiteres möglich. Die Bank ist nicht verpflichtet, der Kündigung zuzustimmen. 

Tipp: Sieht der Kreditvertrag das Recht vor, jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe zu leisten, können Sie auf diese Weise eine Umschuldung vornehmen.

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Umschuldung des Kontokorrentkredits – so kommen Sie aus dem Minus

Der Überziehungskredit zum laufenden Girokonto ist eine praktische Sache: Sie nutzen den komfortablen Dispokredit, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Ob Sie Geld für die Ferienreise benötigen oder eine neue Waschmaschine anschaffen möchten: Mit dem Kontokorrentkredit fallen diese Finanzierungen wesentlich leichter. Nach ein paar Monaten befindet sich das Konto nach der Überziehung dann wieder im Guthabenbereich. Allerdings ist ein Kontokorrentkredit wenig geeignet, um eine langfristige Finanzierung zu leisten. Zum einen sind die Zinsen variabel und liegen meist deutlich über den Zinssätzen, die Banken für andere Finanzierungsformen berechnen. Zum anderen bleibt es bei einem Überziehungskredit dem Kreditnehmer überlassen, wie er ihn zurückführt. Wenn Sie Freude am Konsum haben und sich gerne etwas leisten, besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Konto dauerhaft im Minus führen. Wenn dann etwas Unerwartetes geschieht, kann es finanziell schnell eng werden. Eine Umschuldung stellt in dieser Lage eine hervorragende Lösung dar: Sie nehmen einen zinsgünstigen Verbraucherkredit auf, dessen Konditionen genau zu Ihrer persönlichen Lebenssituation passen. Durch die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Girokonto gleichen Sie den Dispokredit aus. Dann zahlen Sie den Verbraucherkredit Monat für Monat in feststehenden Raten zurück, bis Sie vollständig schuldenfrei sind. Auf diese Weise sparen Sie durch die Umschuldung Ihres Kontokorrentkredits in einen Ratenkredit Zinsen und verbessern nachhaltig Ihre finanzielle Situation.

Mehr Überblick durch eine Umschuldung – Zusammenfassung mehrerer Kredite

Haben Sie in der Vergangenheit mehrere kleinere Darlehen aufgenommen? Eine Finanzierung vom Möbelhaus für die neue Einrichtung, ein Ratenkredit für die dringend erforderliche Reparatur des Autos und dazu noch die Überziehung des Girokontos – wenn Sie mehrere Kredite auf einmal zurückzahlen, verlieren Sie schnell die Übersicht. Mit einer praktischen Umschuldung schaffen Sie mehr Transparenz. Sie nehmen einen Ratenkredit auf, mit dem Sie alle bestehenden Darlehen ablösen. Künftig zahlen Sie nur noch eine Rate im Monat und wissen stets genau, wie hoch der restliche Kreditbetrag noch ist.

Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung

Die Frage, ob sich eine Umschuldung rechnet, hängt entscheidend davon ab, ob Ihr Kreditvertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Bank vorsieht. Dabei handelt es sich um eine Regelung, die das Kreditinstitut für den Fall einer vorzeitigen Kündigung des Darlehens begünstigt. Sie nimmt durch eine Beendigung des Kreditvertrages vor dem Ende der ursprünglich vereinbarten Laufzeit Verluste hin, weil sie insgesamt weniger Zinsen für ihre Kreditforderung erhält. Eine Vorfälligkeitsentschädigung sieht vor, dass die Bank dem Kunden dafür einen Betrag zum Ausgleich des entgangenen Gewinns in Rechnung stellt.

Die Vorfälligkeitsentschädigung bei Verbraucherkrediten

Wenn Sie planen, einen Verbraucherkredit umzuschulden, ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung begrenzt. Haben Sie einen Verbraucherkredit ab dem Stichtag 11. Juni 2010 abgeschlossen, haben Sie das Recht, dieses Darlehen jederzeit und ohne Beachtung einer Frist zu kündigen. Allerdings darf die Bank Ihnen dann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Bei der Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist das Kreditinstitut an eine Höchstgrenze gebunden. Die Entschädigung darf für Kredite, die noch eine Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten besitzen, ein Prozent der vorzeitig abgelösten Kreditsumme nicht übersteigen. Ist die Restlaufzeit kürzer, verringert sich die maximal zulässige Vorfälligkeitsentschädigung sogar auf ein halbes Prozent des noch nicht zurückgezahlten Kreditbetrages.

Mit einem Kreditvergleich ein günstiges Darlehen für die Umschuldung finden

Überprüfen Sie im Vorfeld, ob eine Umschuldung überhaupt ein nennenswertes Einsparungspotenzial bietet. Im Internet finden Sie Kreditrechner, mit deren Hilfe Sie sich kostenlos und unverbindlich über Finanzierungsalternativen informieren können. Besonders empfehlenswert ist der benutzerfreundliche und zuverlässige Kreditrechner auf onlinekredit.de. In diesen Kreditrechner geben Sie ein, wie hoch der benötigte Darlehensbetrag ist, über welche Laufzeit Sie den Kredit aufnehmen möchten und – in einem späteren Schritt – für welchen Verwendungszweck („Ablösung anderer Kredite“ oder „Ausgleich Girokonto“) Sie das Darlehen brauchen.
Ein Kreditvergleich kann Ihnen mehrere vorteilhafte Darlehensangebote von unterschiedlichen Banken und die optimalen Konditionen präsentieren.
Im Einzelnen erfolgt eine Vorstellung der Ratenkredite dann anhand der folgenden Kriterien:

  • Kreditsumme
  • Laufzeit in Monaten
  • Monatsrate, mit der Sie Tilgungen und Zinsen zahlen
  • Sollzinssatz
  • Effektiver Zinssatz

Der Effektivzinssatz ist entscheidend

Um die Zinszahlungen für Ihre bestehende Kreditverpflichtung mit denen eines Umschuldungskredites zu vergleichen, eignet sich ausschließlich der effektive Zinssatz. Diese Zinsgröße weicht regelmäßig vom nominalen Zinssatz ab. Sie berücksichtigt im Gegensatz zum Nominalzinssatz sämtliche Faktoren, die sich auf die für einen Kredit anfallenden Kosten auswirken. So fließen in das Berechnungsschema des effektiven Zinssatzes zum Beispiel auch die Zahlungstermine der Monatsraten ein.

Wichtige Details für die Kreditauswahl

Darüber hinaus stellen Online Kreditvergleiche weitere Auswahlkriterien vor, auf die Sie bei der Entscheidung für ein Darlehen achten sollten. Insbesondere die folgenden Merkmale helfen Ihnen bei der Beurteilung von Kreditalternativen:

  • Möglichkeit, Tilgungsaussetzungen wahrzunehmen, wenn dem Kreditnehmer aufgrund besonderer Umstände einmal weniger Geld zur Verfügung stehen sollte.
  • Die Bank akzeptiert Sondertilgungen für die Beschleunigung der Rückzahlung.
  • Bewertungen durch andere Kunden
  • Wahrscheinlichkeit, mit der es zu einem Kreditabschluss kommt.

Ganz bequem online: die Beantragung eines Umschuldungskredits

Mit dem Kreditrechner auf onlinekredit.de können Sie schnell, einfach und bequem einen Kreditantrag stellen. Sie wählen Kreditsumme sowie Laufzeit aus und stellen dann Ihre individuellen Kreditoptionen zusammen. Der Rechner präsentiert Ihnen sehr übersichtlich die monatliche Rate sowie die Zinssätze für Ihr Kreditpaket. Zudem haben Sie die Möglichkeit, individuelle Bausteine für Ihren Kredit auszuwählen:

  • Einen aufgeschobenen Beginn der Ratenzahlung
  • Tilgungsaussetzungen in Form von Zahlungspausen, die Sie einmal oder mehrfach im Jahr in Anspruch nehmen können.
  • Sondertilgungen ohne die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung, damit Sie Ihren Kredit schneller als geplant zurückzahlen und Geld einsparen können.

Entscheiden Sie sich dafür, den Kredit zu beantragen, mit dem Sie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen umschulden, füllen Sie den Kreditantrag ganz einfach aus und senden ihn ab. Auch die Bearbeitung des Kreditantrags durch onlinekredit.de erfolgt schnell und unkompliziert über das Internet, sodass Sie schon nach wenigen Stunden eine Kreditzusage erhalten. Alle Unterlagen können Sie direkt ausdrucken, per E-Mail oder Post erhalten. Bearbeitungskosten fallen nicht an.
Das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche verlangt, dass jeder Kreditnehmer in Deutschland ein Identifizierungsverfahren durchläuft. Bei einem Online Kredit erfolgt die Feststellung der Identität in der Regel durch das Postidentverfahren. Dabei legt der Kreditkunde das entsprechende Schreiben der Online Bank in einer Filiale der Deutschen Post vor und lässt sich anhand eines gültigen Ausweises oder Reisepasses von einem Postmitarbeiter identifizieren. Dieser bestätigt die erfolgreiche Identifizierung auf dem Schriftstück und schickt es zurück an die Bank.

Benötigen Sie noch weitere Informationen?

Bei Fragen zur Umschuldung und allen weiteren Themen rund um Online-Kredite melden Sie sich gerne über das Kontaktformular. Zudem erreichen Sie die kompetenten und freundlichen Mitarbeiter von onlinekredit.de telefonisch unter der Service-Hotline 06721 9101-190.

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